فاز انباشت چیست؟
مرحله انباشت برای سرمایه گذاران و کسانی که برای بازنشستگی پس انداز می کنند دو معنی دارد. به دوره ای اشاره دارد که یک فرد در حال کار و برنامه ریزی است و در نهایت ارزش سرمایه گذاری خود را از طریق پس انداز ایجاد می کند. سپس مرحله انباشت با مرحله توزیع دنبال می شود که در آن بازنشستگان شروع به دسترسی و استفاده از وجوه خود می کنند.
نکته های کلیدی
- مرحله انباشت به دوره ای از زندگی افراد اشاره دارد که در آن برای بازنشستگی پس انداز می کنند.
- انباشت قبل از مرحله توزیع زمانی که آنها بازنشسته می شوند و پول را خرج می کنند اتفاق می افتد.
- مرحله انباشت همچنین به دوره ای اشاره دارد که یک سرمایه گذار مستمری شروع به ایجاد ارزش نقدی سالانه می کند. (مرحله سالانه، زمانی که پرداخت ها پراکنده می شوند، از دوره انباشت پیروی می کند.)
- طول مرحله انباشت بر اساس زمانی که فرد پس انداز را شروع می کند و زمانی که فرد قصد بازنشستگی دارد، متفاوت خواهد بود.
مرحله انباشت چگونه کار می کند
مرحله انباشت نیز دوره خاصی است که سرمایه گذار مستمری در مراحل اولیه ایجاد ارزش نقدی سالیانه است. این مرحله ساخت و ساز با مرحله سالیانه دنبال می شود، جایی که پرداخت ها به مستمری پرداخت می شود.مرحله انباشت اساساً زمانی شروع می شود که یک فرد شروع به پس انداز پول برای بازنشستگی می کند و با شروع توزیع به پایان می رسد. برای بسیاری از افراد، این از زمانی شروع می شود که زندگی کاری خود را شروع می کنند و با بازنشستگی از دنیای کار به پایان می رسد. حتی قبل از شروع مرحله کاری زندگی، مانند زمانی که فردی دانشجو است، می توان پس انداز برای بازنشستگی را شروع کرد، اما معمول نیست. به طور معمول، پیوستن
اهمیت مرحله انباشتگی
هرچه یک فرد زودتر مرحله انباشت را شروع کند، بهتر است، زیرا تفاوت مالی بلندمدت بین شروع پس‌انداز در دهه 20 و 30 سالگی، قابل توجه است. به تعویق انداختن مصرف با صرفه جویی در طول دوره انباشت، اغلب میزان مصرفی را که فرد می تواند بعدا داشته باشد افزایش می دهد. هرچه دوره انباشت در زندگی شما زودتر باشد، مزایای بیشتری خواهید داشت، مانند افزایش بهره و محافظت در برابر چرخه های تجاری.از نظر سنوات، زمانی که شخصی برای تأمین درآمد برای بازنشستگی در سالیانه سرمایه گذاری می کند، در دوره انباشت طول عمر مستمری قرار دارد. هرچه در مرحله انباشت سرمایه گذاری بیشتری انجام شود، در مرحله سالانه دریافتی بیشتری دریافت خواهد شد.
نمونه های دنیای واقعی
- جریان های درآمدی زیادی وجود دارد که یک فرد می تواند در مرحله انباشت، از زمانی که برای اولین بار وارد نیروی کار می شود، یا در برخی موارد، زودتر، ایجاد کند. در اینجا تعدادی از گزینه های محبوب تر وجود دارد.
- تامین اجتماعی: این کمکی است که به طور خودکار از هر چک حقوقی که دریافت می کنید کسر می شود.
- 401(k): این یک سرمایه گذاری اختیاری است که به تعویق افتاده است و می توان آن را به صورت چک به چک، ماهانه یا سالانه انجام داد، مشروط بر اینکه کارفرمای شما چنین گزینه ای را ارائه دهد. مبلغی که می توانید کنار بگذارید محدودیت های سالانه دارد و همچنین به درآمد، سن و وضعیت تاهل شما بستگی دارد.
- IRAs: یک حساب بازنشستگی انفرادی می تواند پیش از مالیات یا پس از مالیات باشد، بسته به اینکه کدام گزینه را انتخاب کنید. مقداری که می‌توانید سرمایه‌گذاری کنید سال به سال متفاوت است، همانطور که توسط سرویس درآمد داخلی (IRS) تعیین شده است، و به درآمد، سن و وضعیت تأهل شما بستگی دارد.
- سبد سرمایه گذاری: این به دارایی های سرمایه گذار اشاره دارد که می تواند شامل دارایی هایی مانند سهام، اوراق قرضه دولتی و شرکتی، اسناد خزانه، تراست های سرمایه گذاری املاک و مستغلات (REITs)، صندوق های قابل معامله در بورس (ETF)، صندوق های سرمایه گذاری متقابل و گواهی سپرده باشد. . گزینه‌ها، مشتقات و کالاهای فیزیکی مانند املاک و مستغلات، زمین و چوب نیز می‌توانند در این فهرست گنجانده شوند.
- مستمری های پرداخت معوق: این مستمری ها رشد معوق مالیاتی را با نرخ بازده ثابت یا متغیر ارائه می دهند. آنها به افراد اجازه می دهند در ازای درآمد تضمین شده، معمولاً 10 سال یا بیشتر، ماهانه یا یکجا به یک شرکت بیمه پرداخت کنند.
- بیمه نامه های عمر: برخی از بیمه نامه ها می توانند برای دوران بازنشستگی مفید باشند، مثلاً اگر فردی سالانه مبلغ ثابت و پس از مالیات را پرداخت کند که بر اساس شاخص بازار خاص رشد می کند. این سیاست باید به گونه‌ای باشد که به فرد اجازه می‌دهد در دوران بازنشستگی اصل و هر گونه قدردانی را از سیاست اساساً بدون مالیات برداشت کند.