حساب در تراست چیست؟
حساب در حساب امانی یا امانی به هر نوع حساب مالی اطلاق می شود که توسط یک فرد باز می شود و توسط یک متولی تعیین شده به نفع شخص ثالث بر اساس شرایط توافق شده مدیریت می شود.به عنوان مثال، والدین می توانند یک حساب بانکی به نفع فرزند خردسال خود باز کنند و قوانینی را در مورد اینکه چه زمانی خردسال می تواند به وجوه یا دارایی های موجود در حساب و همچنین درآمدی که ایجاد می کند دسترسی داشته باشد، تعیین کند. در بیشتر موارد، امین که وجوه و دارایی های موجود در حساب را مدیریت می کند، به عنوان امانتدار عمل می کند، به این معنی که متولی مسئولیت قانونی دارد که حساب را محتاطانه مدیریت کند و دارایی ها را به نفع ذینفع مدیریت کند.
نکات کلیدی
- حساب های امانی توسط یک متولی از طرف شخص ثالث مدیریت می شوند.
- والدین اغلب برای فرزندان خردسال حساب های امانی باز می کنند.
- یک حساب در امانی می تواند شامل پول نقد، سهام، اوراق قرضه و انواع دیگر دارایی ها باشد.
- حساب های امانی Totten یا قابل پرداخت در هنگام مرگ (POD) به ذینفعان اجازه می دهد تا دارایی های حساب را پس از فوت دارنده حساب مطالبه کنند.
- حساب در حساب های تراست معمولا از وصیت نامه اجتناب می کند و تسویه حساب را آسان تر و سریع تر می کند.
حساب کاربری در تراست چگونه کار می کند
حساب های امانی می توانند دارایی های مختلفی از جمله پول نقد، سهام، اوراق قرضه، صندوق های سرمایه گذاری مشترک، املاک و مستغلات و سایر اموال و سرمایه گذاری ها را در خود جای دهند. متولیان نیز می توانند متفاوت باشند. آنها می توانند شخصی باشند که حساب باز می کنند، شخص دیگری که به عنوان متولی تعیین می کنند، یا یک موسسه مالی مانند بانک یا شرکت کارگزاری.
متولیان این امکان را دارند که تغییرات خاصی را در حساب امانی ایجاد کنند. اینها می تواند شامل نامگذاری یک متولی جانشین یا ذینفع دیگر باشد. یک متولی حتی ممکن است حساب را به صورت امانی ببندد یا یک حساب فرعی باز کند که می تواند بخشی یا همه دارایی های موجود در حساب امانی را به آن منتقل کند. با این حال، متولی موظف است دستورالعمل های سندی را که حساب را به صورت امانت ایجاد کرده است، دنبال کند.
انواع حساب های تراست
ویژگی های حساب های تراست بسته به نوع حساب، شرایط مشخص شده در هر قرارداد اعتماد و همچنین قوانین ایالتی و فدرال قابل اجرا می تواند متفاوت باشد.
قانون هدایای یکنواخت به خردسالان (UGMA)
یکی از نمونه های حساب در امانات، حساب قانون هدایای یکنواخت به خردسالان (UGMA) است. این نوع حساب در اعتماد ایجاد شده به افراد زیر سن قانونی اجازه می دهد تا به طور قانونی دارایی های نگهداری شده در این حساب ها را داشته باشند. با این حال، آنها تا زمانی که به سن قانونی نرسند، نمی توانند به اصل و درآمد حساب دسترسی داشته باشند. این نوع حساب به صورت امانی معمولا توسط والدین برای تامین هزینه های تحصیلات عالی فرزندانشان و تضمین حمایت های مالیاتی خاص باز می شود.
حساب قانون نقل و انتقالات یکنواخت به خردسالان (UTMA) با حساب UGMA متفاوت است زیرا امکان اهدای دارایی های غیر اساسی مانند بیمه عمر و سهام را فراهم می کند.حساب های UGMA توسط یک متولی مدیریت می شود که توسط اهدا کننده منصوب می شود. متولی باید حساب را به نفع خردسال مدیریت کند.
سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی. "حساب های پس انداز کالج: انواع".
آنها می توانند وجوه را سرمایه گذاری کنند، پول را - در محدوده محدودی - برای مراقبت و نیازهای خردسال برداشت کنند. همچنین می توان بدون محدودیت به حساب کمک کرد.
قابل پرداخت در هنگام فوت (POD)
نوع دیگری از حساب در تراست، اعتماد قابل پرداخت در هنگام مرگ (POD) است که به آن Totten Trust نیز گفته می شود. این حساب ها اساسا حساب های بانکی با ذینفعان نامگذاری شده هستند که می توانند به طور قانونی دارایی ها و درآمد تراست را پس از مرگ فردی که حساب باز کرده است، در اختیار بگیرند. تراست های POD مانند حساب های بانکی سنتی توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) محافظت می شوند.
شرکت بیمه سپرده فدرال. "آیا حساب های سپرده من توسط FDIC بیمه شده است؟" "Trust Account" را انتخاب کنید.علاوه بر این، این نوع حساب نیازی به وصیت نامه برای انتقال دارایی ها به ذینفع قانونی پس از فوت مالک اولیه ندارد.با این حال، رویدادهایی وجود دارد که مانع از آن می شود که ذینفع نامبرده پس از فوت صاحب حساب ارزش کامل حساب را به دست آورد. در ایالت های اموال مشترک، همسر متوفی ممکن است نیمی از حساب را دریافت کند. اگرچه، همسر حق دریافت وجوه انباشته شده قبل از مارس را ندارد.
حساب های مسکن در امانت
در دنیای مسکن، حساب در تراست نوعی حساب است که معمولا توسط وام دهنده وام مسکن باز می شود. وام دهنده از این حساب برای پرداخت مالیات بر دارایی و بیمه از طرف صاحب خانه استفاده می کند. به این نوع حساب در امانی حساب سپرده نیز گفته می شود و وجوهی که باید به آن واریز شود معمولا در پرداخت ماهانه وام مسکن گنجانده می شود.
دو نوع اصلی حساب های امانی عبارتند از حساب سپرده خرید و حساب سپرده فاینانس مجدد. حساب سپرده خرید وجوه مربوط به خرید خانه را در خود جای می دهد و توسط یک نماینده سپرده مدیریت می شود. پول جدی که توسط خریدار به فروشنده ارائه می شود و سایر هزینه های معاملات املاک و مستغلات، مانند کارمزد وام، کمیسیون نمایندگی و هزینه های ارزیابی، در حساب سپرده خرید نگهداری می شود.یک حساب سپرده تشکیلات بکار مالی، بسیار شبیه به حساب سپرده خرید، هزینه های مربوط به تراکنش را نگه می دارد که در این مورد، تشکیلات مالی مجدد یک خانه است. چنین هزینه هایی شامل هزینه های ارزیابی و وکیل است.
نحوه راه اندازی حساب کاربری در Trust
قبل از راه اندازی حساب در اعتماد، گزینه های موجود خود را بررسی کنید و یکی را انتخاب کنید که به بهترین وجه با نیازهای شما مطابقت دارد. با این حال، چندین جزئیات وجود دارد که باید از قبل در نظر گرفته شود. به عنوان مثال، مشخص کنید که چه کسی می خواهید اعتماد را مدیریت کنید و چگونه می خواهید در طول زندگی و پس از مرگ مدیریت شود. با توجه به مرگ، مشخص کنید که چه کسی را به عنوان ذینفع یا ذینفع خود می خواهید و چگونه می خواهید دارایی ها را دریافت کنند. تعیین کنید که تراست چه دارایی هایی را در اختیار خواهد داشت و تحت چه شرایطی می توان آنها را پرداخت یا دفع کرد.پس از تایید جزئیات، مدارک مناسب را طبق قوانین ایالت خود تکمیل و بایگانی کنید. ممکن است بهتر باشد با یک وکیل مشورت کنید تا مطمئن شوید که حساب در اعتماد مطابق با ترجیحات شما ایجاد شده است.
مزایای حساب کاربری در اعتماد
حساب های امانی توسط بسیاری ترجیح داده می شوند زیرا از وصیت نامه اجتناب می کنند و توزیع سریع تر و آسان تر دارایی ها را امکان پذیر می کنند. این حساب ها همچنین ممکن است مزایای مالیاتی مطلوبی را ارائه دهند، مانند IRS که درآمد را به عنوان درآمد اعتماد در نظر می گیرد (برای تراست های غیرقابل فسخ)، که معمولا منجر به بدهی مالیاتی کمتری می شود.حساب های تراست اجازه می دهد تا خواسته های اهدا کننده در طول زندگی و/یا پس از مرگ آنها انجام شود. آنها می توانند مشخص کنند که چگونه می خواهند دارایی های خود را مدیریت کنند، چگونه و چه زمانی پراکنده شوند و چه کسی آنها را مدیریت خواهد کرد.
نمونه ای از یک حساب در Trust
آقا و خانم کیو سمپل معلمان مدرسه ای هستند که هدف آنها بازنشستگی در 15 سال آینده است. آنها سه فرزند بزرگسال و 2 نوه نوزاد دارند. آنها به امید ایمن سازی دارایی های خود و ایجاد بودجه کالج برای نوه های خود، حساب های امانت را به عنوان گزینه بررسی می کنند.پس از ملاقات با یک وکیل، آنها تصمیم گرفتند از دارایی های خود در یک تراست قابل فسخ محافظت کنند، که به موجب آن آنها به عنوان معتمد و فرزند بزرگ آنها به عنوان متولی جانشین خدمت می کنند. دارایی های آنها از جمله املاک و مستغلات، سهام و سایر سرمایه گذاری ها در تراست مدیریت می شود.
پس از مرگ، تمام دارایی ها به طور مساوی بین فرزندان آنها که به عنوان ذینفعان نام برده می شوند، توزیع می شود.آنها همچنین برای هر نوه حساب های تراست آموزشی ایجاد کردند و در ابتدا 5,000 دلار به هر حساب واریز کردند. هدف آنها این است که هر سال 2,000 دلار در هر حساب سرمایه گذاری کنند تا نوه ها به سن بلوغ برسند. این وجوه فقط برای اهداف آموزشی قابل استفاده است. با این حال، اگر نوه در کالج یا مدرسه تجاری شرکت نکند، وجوه به صورت اقساط ماهانه از سن 25 سالگی توزیع می شود.
سوالات متداول حساب در اعتماد
آیا باید یک حساب اعتماد راه اندازی کنم؟
اگر دارایی و ترجیحات خاصی در مورد نحوه و به چه کسی توزیع می کنید، یک حساب اعتماد ممکن است مفید باشد. با یک متخصص مانند یک برنامه ریز املاک، مشاور یا وکیل صحبت کنید تا بررسی کنید که چه حساب های امانی در دسترس هستند و کدام یک برای شما سودمند هستند.
چگونه یک حساب اعتماد ایجاد کنیم؟
پس از تصمیم گیری در مورد اینکه کدام حساب اعتماد را ایجاد کنید، شرایطی را که می خواهید در تراست مشخص کنید، مشخص کنید. سند اعتماد را طبق قوانین ایالت خود پیش نویس کنید. حتما احزاب (معتمدان) را برای مدیریت اعتماد و همچنین ذینفعان نام ببرید. سپس، یک حساب کاربری ایجاد کنید و دارایی ها را به تراست منتقل کنید. این کار را می توان با اکثر بانک ها و موسسات مالی انجام داد. قبل از ایجاد یک اعتماد، ممکن است مفید باشد که از یک متخصص مشاوره و راهنمایی بگیرید.
تفاوت بین اعتماد قابل فسخ و غیرقابل فسخ چیست؟
اعتماد قابل فسخ تراستی است که در آن شرایط می تواند توسط اعطا کننده تغییر یا لغو شود. در مقابل، تراست غیرقابل فسخ تراستی است که در آن شرایط بدون رضایت کتبی ذینفعان قابل تغییر یا لغو نیست.
تفاوت بین وصیت نامه و تراست چیست؟
اصطلاحات اراده و اعتماد اغلب به جای یکدیگر استفاده می شوند، اما کاملا متفاوت هستند. وصیت نامه یک سند قانونی است که خواسته های نهایی یک فرد را پس از مرگ مشخص می کند. این تنها پس از مرگ مبتکر آن موثر است.تراست ها در ایجاد آنها موثر هستند. تراست ها می توانند نحوه رفتار با دارایی ها را در طول زندگی اعطا کننده و پس از مرگ مشخص کنند.در حالی که یک مجری یا مجری منصوب می شود تا اطمینان حاصل کند که وصیت نامه مطابق با مشخصات آن اجرا می شود، یک متولی منصوب می شود تا اطمینان حاصل شود که شرایط اعتماد برآورده شده است. برخلاف وصیت نامه ها، تراست ها مشمول وصیت نامه نیستند و نمی توان به آنها اعتراض کرد.
تا 31 ژانویه 2025 تا 5٪ سود APY دریافت کنید*
در حالی که سایر کارگزاران پرداخت بهره را کاهش می دهند، FOREX.com به کمک پول شما با حداکثر 5٪ سود APY در میانگین حاشیه های موجود روزانه اختصاص داده شده است. این روش ما برای تشکر از حمایت شما در طول سال است. امروز به یک VIP FOREX.com تبدیل شوید تا بالاترین سطح علاقه ما و همچنین تخفیف های نقدی را با حجم معاملات، خدمات دستکش سفید، دسترسی انحصاری به رویداد و موارد دیگر باز کنید.