فقط خدمات اداری (ASO) چیست؟

فقط خدمات اداری (ASO) به قراردادی اطلاق می‌شود که شرکت‌ها زمانی از آن استفاده می‌کنند که برنامه مزایای کارکنان خود را تأمین مالی می‌کنند اما فروشنده‌ای خارجی را برای مدیریت آن استخدام می‌کنند. به عنوان مثال، یک سازمان ممکن است یک شرکت بیمه را برای ارزیابی و رسیدگی به دعاوی تحت طرح سلامت کارکنان خود استخدام کند و در عین حال مسئولیت پرداخت خسارت خود را حفظ کند. یک ترتیب ASO با شرکتی که بیمه درمانی کارکنان خود را از یک ارائه دهنده خارجی خریداری می کند، در تضاد است.

نکته های کلیدی

•  طرح‌های سود مبتنی بر ASO در بین شرکت‌های بزرگ رایج است زیرا می‌تواند خطر ادعاهای پرهزینه را بر تعداد زیادی از کارگران و افراد تحت تکفل سرایت کند.
•  از آنجایی که کارفرمایان دارای ASO مسئولیت کامل ادعاهای طرح را بر عهده می گیرند، بسیاری از آنها نیز ترتیبات توقف ضرر را ایجاد می کنند.
•  قراردادهای ASO برای شرکت‌های بزرگ‌تری طراحی شده‌اند که ترجیح می‌دهند حقوق و دستمزد، غرامت کارگران، مزایای سلامتی و وظایف منابع انسانی را برون‌سپاری کنند، اما همچنین می‌خواهند بودجه طرح سلامت خود را تامین کنند.
•  بیمه ASO عموماً شامل مزایای کوتاه مدت ناتوانی، سلامتی و دندانپزشکی می شود.
•  طرح‌های مدیریت سنتی ترتیباتی هستند که در آن شرکت بیمه خدمات اداری ارائه می‌کند و همچنین خطرات ناشی از خسارت را بر عهده می‌گیرد.

درک فقط خدمات اداری (ASO)

مشخصات طرح فقط برای خدمات اداری (ASO) بسته به قراردادی که یک شرکت با شرکت های بیمه و مدیران شخص ثالث (TPA) منعقد می کند، متفاوت است. در ترتیبات ASO، شرکت بیمه حمایت اندکی یا بدون هیچ گونه حمایت بیمه ای ارائه می کند، که برخلاف طرحی کاملاً بیمه شده که به کارفرما فروخته می شود.به این ترتیب، طرح ASO نوعی طرح خودبیمه شده یا خود تأمین مالی است. کارفرما مسئولیت کامل ادعاهای مطرح شده در طرح را بر عهده می گیرد.

به همین دلیل، بسیاری از کارفرمایان که از طرح‌های ASO استفاده می‌کنند، سیاست‌های توقف ضرر کل را نیز ایجاد می‌کنند که در آن شرکت بیمه مسئولیت پرداخت خسارت‌هایی را بر عهده می‌گیرد که از سطح معینی فراتر می‌رود - به عنوان مثال، 10000 دلار به ازای هر فرد بیمه‌شده در ازای حق بیمه.اگر خسارت‌ها بیشتر از حد انتظار باشد، بیمه‌نامه‌های انبوه توقف ضرر از کارفرما محافظت می‌کنند. برای کاهش ریسک مالی، این سیاست‌ها به‌ویژه برای شرکت‌هایی که طرح‌های سود خودسرانه را انتخاب می‌کنند، توصیه می‌شود.
طرح‌های بیمه ASO معمولاً مزایای کوتاه‌مدت، سلامتی و دندان‌پزشکی را پوشش می‌دهند. 1 گاهی اوقات، آنها ناتوانی طولانی‌مدت را برای کارفرمایان بزرگ‌تر پوشش می‌دهند. خدمات ASO با توجه به اینکه بسیاری از کارفرمایان، به ویژه کارفرمایان بزرگتر، مزیت های مالی بالقوه ای را که این نوع طرح می تواند ارائه دهد، بررسی می کنند، محبوبیت پیدا می کند. یک ASO ممکن است به کارفرما اجازه دهد تا کنترل بیشتری بر هزینه های مزایا برای رفع نیازهای سازمان داشته باشد. با این حال، ترتیبات ASO ممکن است برای همه شرکت‌ها مناسب نباشد و با خطرات خاصی همراه باشد.

مدیر سنتی در مقابل فقط خدمات اداری (ASO)

قرارداد مدیر سنتی ترتیبی است که به موجب آن یک شرکت بیمه به طور کامل خسارت ها را مدیریت می کند. شرکت بیمه مسئول خدمات نگهداری و مدیریت برنامه ها از جمله تصمیم گیری و پوشش هزینه های خسارت است.از طرف دیگر، تحت ASO، شرکت بیمه فقط خدمات اداری را برای طرح ها ارائه می دهد. بیمه‌گر به‌عنوان مدیر شخص ثالث برای کارفرما عمل می‌کند، که وظیفه پوشش هزینه‌های خسارت را بر عهده می‌گیرد.65%درصد کارکنانی که در سال 2022 تحت پوشش برنامه ASO قرار گرفتند
طبق قرارداد سنتی مدیر، حق بیمه سالانه ثابت و بررسی می شود. این ترتیب کارفرمایان را تا زمانی که حق بیمه برای سال آینده ارزیابی نشود، درک تأثیر مطالبات را دشوار می کند. با ترتیبات ASO، کارفرمایان می توانند در زمان واقعی، هزینه های نوسان را پیگیری کرده و بر اساس آن برنامه ریزی کنند.با در نظر گرفتن هزینه ها، زمانی که از حد انتظار فراتر رود، حق بیمه در سال بعد با مدیر سنتی افزایش می یابد. اگر هزینه ها کمتر از حد انتظار باشد، مازاد آن نزد شرکت بیمه باقی می ماند. از سوی دیگر، با توافق ASO، مازاد بر سرمایه گذاری مجدد با کارفرما انجام می شود.

مزایا و معایب فقط خدمات اداری (ASO)

هزینه های طرح های کاملاً بیمه شده به ارزیابی بیمه گر از خسارت های پیش بینی شده برای یک سال معین بستگی دارد. با این حال، برای یک ASO، سطوح بودجه سالانه بر اساس ادعاهای پرداخت شده واقعی است. اگر مطالبات کمتر از پیش بینی شده باشد، کارفرمایان مازاد را نگه می دارند و ذخایر را دوباره سرمایه گذاری می کنند. این مازاد می تواند به کارفرمایان تبدیل شود که مزایای بیشتری را ارائه می دهند، که بسیاری از آنها معمولاً توسط برنامه های بهداشتی مرسوم پوشش داده نمی شوند.

مجموع هزینه‌های یک ASO معمولاً کمتر از هزینه‌های یک مدیر سنتی است، زیرا کارفرما به جای حقوق و مزایا به کارکنان اختصاصی، هزینه‌ای را به شخص ثالث پرداخت می‌کند. این صرفه جویی در هزینه می تواند افزایش مطالبات را جبران کند و برای کمک به رشد شرکت استفاده شود. از طرف دیگر، اگر ادعاها به طور مداوم از پیش بینی ها فراتر رود، هزینه ASO ممکن است از هزینه یک برنامه مدیر سنتی بیشتر شود.
از سوی دیگر، در صورتی که مطالبات بیش از میزان بودجه باشد، کارفرمایان مسئول هرگونه کسری خواهند بود. ادعاهای فاجعه آمیز یا رویدادهای ناگهانی و غیرمنتظره نگران کننده هستند زیرا می توانند از بودجه های پیش بینی شده فراتر رفته و سود را از بین ببرند. کارفرمایان اغلب در یک بیمه نامه توقف ضرر سرمایه گذاری می کنند تا در صورت بروز این موارد سطح حفاظت بیشتری را ارائه دهند.در برخی موارد، یک ترتیب ASO ممکن است برای بیمه عمر و مزایای مراقبت های بهداشتی طولانی مدت مناسب نباشد. کارفرمایان باید خطرات و مزایای چگونگی تأثیر ترتیبات مختلف ASO بر سازمانشان را بسنجید.

جوانب مثبت

•  صرفه جویی در هزینه توسط کارفرما حفظ می شود.
•  مزایای اضافی ممکن است به کارکنان ارائه شود.
•  بیمه توقف ضرر کارفرما را در برابر هزینه های زیاد و پیش بینی نشده محافظت می کند.

منفی

•  زیان باعث از بین رفتن سود می شود.
•  کسری ها توسط کارفرما محقق می شود.
•  برنامه های مدیریت سنتی ممکن است مقرون به صرفه تر باشند.

سوالات متداول فقط خدمات اداری

سطح توقف ضرر پیشنهادی برای طرح ASO چیست؟

یک سطح متداول توقف ضرر برای یک طرح ASO 10000 دلار به ازای هر کارمند واجد شرایط است

آیا مراقبت‌های بهداشتی با تأمین مالی شخصی تنها مانند خدمات اداری است؟

فقط خدمات درمانی و اداری با بودجه شخصی (ASO) یکسان است. این شرایط بیانگر ترتیبات بیمه ای است که در آن کارفرما یا سازمان مسئولیت کامل هزینه خسارت های تحت پوشش را بر عهده می گیرد.

چه کسی سود را در پوشش کاملاً بیمه شده نگه می دارد؟

تحت یک طرح کاملاً بیمه شده، شرکت بیمه سود را حفظ می کند.

رقابت بدون ریسک با 100000 دلار پول نقد مجازی
مهارت های معاملاتی خود را با شبیه ساز سهام رایگان ما آزمایش کنید. با هزاران معامله‌گر Investopedia رقابت کنید و راه خود را به سمت بالا معامله کنید! قبل از اینکه پول خود را به خطر بیندازید، معاملات را در یک محیط مجازی ارسال کنید. استراتژی های معاملاتی را تمرین کنید تا زمانی که آماده ورود به بازار واقعی هستید، تمرین مورد نیاز خود را داشته باشید. امروز شبیه ساز سهام ما را امتحان کنید >>